公民時事報

2016/10/17
第三方支付時代來臨 歐付寶搶先開業(相關新聞整理)
對應課文概念:高中公民與社會選修下冊第六課貨幣與銀行

臺灣第一家專營第三方支付的業者歐付寶,在2016年10月7日開始營業。除了歐付寶外,另外還有橘子支、國際連、智付寶、台灣第三方支付公司等4家業者已通過金融監督管理委員會的許可,預計在未來也會加入第三方支付的市場。

評析:

  第三方支付指買賣雙方在進行產品交易時,透過第三方公司(例如新聞中的歐付寶)做為付款的中介平臺。買家須先由第三方公司認證身分並開設帳戶,然後向賣家購買產品,在交易完成確認收到產品後,再由第三方公司直接用帳戶的餘額支付貨款給賣家。
  自從網路消費興起,透過網路完成產品交易已經逐漸成為消費者主要的消費方式之一,因此透過網路或電腦就能完成的電子支付方式也愈來愈多元。除了傳統上到銀行匯款,或透過自動櫃員機轉帳外,信用卡、借記卡也已經成為主要的付費方式之一,現在又加上第三方支付,消費者的選擇更多。第三方支付也可用於實體交易上,只要透過手機就能直接付款,使實體交易更加方便與快速。
  現代人工作的薪水直接存進銀行帳戶,消費時再從銀行匯款或是直接扣款,完全不需要經過實體貨幣,也使實體貨幣的重要性日益下降。例如丹麥自2015年起,已不再新發行實體鈔票與硬幣,推動全國數位化付款,人民出門可以完全不用攜帶實體貨幣;但實體貨幣仍能繼續流通,以應付緊急狀況或外國觀光客的購物需求。
  反觀在臺灣,小吃店、攤販等小型商店對參與任何形式電子支付的意願仍不高,因此現金的交易量仍然占整體約75%,相較於鄰近亞洲國家仍較高,如中國、南韓、新加坡的現金交易量都已經跌破50%,香港更僅約35%。除了老一輩怕麻煩,覺得自己不懂電腦而不想參與外,電子支付的手續費提高店家成本、公開營業額使要繳納的稅增加註1,可能也都是電子支付使用率仍無法提升的原因。
  電子支付的普及可以減少實體貨幣的使用,減少政府印製貨幣的成本,也能讓交易更迅速且更有保障,不必擔心賣家不出貨或買家不付款;民眾與商家也能減少領取與存入貨幣花費的時間與精神,並且不用再擔心遺失實體貨幣所造成的損失。但電子系統若遭遇故障、停電的意外事故,交易便無法進行。另外,電子支付也有個人資料安全性的問題,例如網路購物常常有個人訂單外洩,以至於遭不法人士用於詐騙的案例發生。因此,在推廣電子支付時,也應訂定相關的配套措施,讓交易方便性提升之餘,也能減少發生上述的風險。

註1:使用現金交易,商店的營業額只有業主自己知道,因此有些商家會少報營業額,以繳較少的稅。使用電子支付則所有交易都有紀錄,所有帳目都須公開。

參考資料:
1.〈紙鈔票、零錢通通消失!丹麥全面使用「行動支付」結帳〉,關鍵評論網,2016/7/19。
2.高宜凡(2015),〈萬事具備!丹麥2016年進入「無現金社會」〉,《遠見雜誌》。

延伸出題:

D)1.相較於已開發國家,許多開發中國家受限於經費不足,無法建立電子支付系統,因而仍普遍使用現金交易。請問關於此段敘述,以下何者正確? 

(A)前述開發中國家的實體貨幣轉手次數較已開發國家來得少

(B)前述開發中國家的實體貨幣發行成本較已開發國家來得低

(C)已開發國家的銀行需比之前花更多人力處理電子支付業務

(D)已開發國家的民眾可能會因此而購買了比之前更多的產品

【解析】(A)電子支付不必透過實體貨幣進行,因此電子支付愈普及,民眾就愈少使用實體貨幣,實體貨幣的轉手次數也愈少。(B)實體貨幣的使用率愈高,愈容易有髒汙、破損的情形,而必須印製新貨幣來定期更換,因此實體貨幣的發行成本愈高。(C)電子支付的交易皆透過電腦進行,比起銀行設置櫃檯供民眾提領、存入貨幣,反而需要較少的人力。(D)付款方式更方便,進而減少交易成本,可能會使已開發國家民眾的願付價格提高,需求線往右移動。

 

D)2.我國中央銀行一年須花15億元發行新鈔票與硬幣,供民眾換鈔所需。請問若電子支付普及後,這筆金額減少至5億元,則在其他條件不變下,對我國的GDP與GNI會有什麼影響? (A)GDP與GNI都增加10億元 (B)GDP增加10億元,GNI不變 (C)GDP減少10億元,GNI不變 (D)GDP與GNI都減少10億元

【解析】這筆花費屬於政府的消費支出(G),因此減少了會使GDP減少10億元。GNI = GDP – 非常住居民在國內的所得 + 常住居民在國外的所得,在後面兩者都沒有變動的情況下,GNI也會減少10億元。

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